Банкрутство: як виплатити борги та врятувати бізнес

Експерт пояснила, як відкриття провадження у справі про банкрутство може допомогти виплатити борги та врятувати бізнес від закриття

Фінансові труднощі можуть спіткати як бізнес, так і фізичних осіб, що робить питання визнання банкрутства актуальним для багатьох. Однак, не всі розуміють, що таке довідка про банкрутство, де її отримати та для чого вона взагалі потрібна.

Помічник юриста в Адвокатському об’єднанні "Максим Боярчуков та партнери" Ірина Заквацька докладно роз’яснила правові аспекти цього процесу. Вона розповіла, хто може отримати статус банкрута, які ризики та наслідки він несе, а також як правильно пройти всі етапи процедури.

• Відкриття справи про банкрутство: перші кроки

• Детальніше про документи для визнання банкрутства

• Який документ підтверджує статус банкрута та як його оформити

• Наслідки оголошення себе банкрутом: ризики та переваги

Відкриття справи про банкрутство: перші кроки

Ірина Заквацька підкреслила, що українське законодавство передбачає доволі широкий перелік суб’єктів банкрутства. Важливо розрізняти, що для юридичних осіб визнання банкрутства зазвичай призводить до ліквідації підприємства, тоді як для фізичних осіб запускається процедура погашення або реструктуризації боргів.

Процес визнання банкрутства починається з відкриття провадження у справі, яке надалі розглядається судом. Цей шлях може бути досить тривалим:

"Визнання особи банкрутом – це вже фінальний етап процедури, і від моменту відкриття провадження до цього може минути значний час."

Експерт також зазначила, що не існує єдиного вичерпного списку документів для суду. Ключовим моментом є доведення неплатоспроможності, що залежить від сукупності обставин, передбачених Кодексом України з процедур банкрутства.

Юрист радить звернути увагу на дві важливі статті: необхідно зібрати докази фінансової неспроможності, як це передбачено у статті 115, а також підготувати заяву про відкриття провадження згідно з вимогами частини 2 статті 116.

Вартість відкриття провадження у справі про банкрутство

Перед початком розгляду справи необхідно авансом сплатити винагороду керуючому реструктуризацією за три місяці виконання повноважень. Ця сума вноситься на депозитний рахунок господарського суду у розмірі п’яти прожиткових мінімумів для працездатних осіб за кожен місяць.

Окремо формується пакет документів, перелік яких визначений у частині 3 статті 116. До нього входить інформація про майно, список кредиторів тощо. Всі наступні кроки будуть пов’язані вже безпосередньо з умовами судового розгляду.

Детальніше про документи для визнання банкрутства

Перш ніж розглядати правові наслідки статусу банкрута, важливо прояснити деякі формальності щодо документів, які подаються до суду.

Для фізичних осіб обов’язковим є заповнення декларацій про майновий стан – як самого боржника, так і членів його сім’ї – за останні три роки. Ірина Заквацька наголошує, що декларації потрібно подавати за кожен рік окремо, а інформація в них має бути правдивою:

"Неправдиві відомості можуть виявити у суді й трактувати як недобросовісну поведінку боржника. Це навіть може стати підставою для припинення процедури."

Крім того, ще до винесення постанови, необхідно підготувати проект плану реструктуризації боргів (для фізичних осіб) або плану санації – комплексу заходів, спрямованих на "оздоровлення" фінансового стану боржника (для юридичних осіб).

Термін дії плану реструктуризації боргів

Експерт підкреслила, що план реструктуризації затверджують кредитори, які мають грошові вимоги до боржника, а термін його виконання не повинен перевищувати 5 років. Якщо план буде вчасно виконано, провадження може бути закрите без визнання особи банкрутом.

Якщо ж умови плану не виконуються, запускається процедура погашення боргів. У цьому випадку майно боржника інвентаризується та продається, а отримані кошти спрямовуються кредиторам.

Який документ підтверджує статус банкрута та як його оформити

Інформація про справи щодо банкрутства є відкритою та публікується на порталі судової влади України, зокрема на сторінці Касаційного господарського суду в розділі "Оприлюднення відомостей про справи про банкрутство".

Якщо йдеться про юридичну особу чи фізичну особу-підприємця, дані про банкрутство обов’язково вносяться до Єдиного державного реєстру підприємств та організацій України.

Як отримати довідку про перебування в процедурі банкрутства?

Ірина Заквацька зазначила, що довідку про перебування особи в процедурі банкрутства можна отримати безкоштовно та майже миттєво на вебпорталі електронних сервісів системи "Банкрутство та неплатоспроможність".

Для цього потрібно авторизуватися на сайті за допомогою електронного цифрового підпису ("Дія.Підпис") та ввести відповідний запит: за кодом ЄДРПОУ для юридичних осіб або за Реєстраційним номером облікової картки платника податків для фізичних осіб.

Отримати таку довідку може будь-хто – як стосовно себе, так і іншої особи, щоб дізнатися про її статус. Це корисно, наприклад, для перевірки платоспроможності людини чи підприємства перед початком співпраці.

Водночас сама довідка, як підкреслила експерт, не має жодної юридичної сили:

"Правові наслідки виникають не на підставі довідки, а з факту відкриття провадження у справі про банкрутство і стадії, на якій ця справа перебуває."

Відповідно, основним документом, який засвідчує банкрутство, є нотаріально засвідчена копія відповідного судового рішення (ухвали або постанови).

Наслідки оголошення себе банкрутом: ризики та переваги

Ірина Заквацька зазначила, що попри можливість списання боргів, визнання особи банкрутом супроводжується низкою обмежень.

Серед основних ризиків:

• Неможливість повторно ініціювати процедуру неплатоспроможності протягом 5 років, якщо борги не були погашені раніше.
• Обмеження щодо ділової репутації: "Особа не може вважатися такою, яка має бездоганну ділову репутацію протягом 3 років після визнання її банкрутом."

Водночас юрист навела і позитивні наслідки, які можуть виникнути в межах процедури:

• Фінансове відновлення: Головною перевагою є можливість фінансового відновлення через плани санації (для бізнесу) та реструктуризації боргів (для фізичних осіб). Це дозволяє врегулювати зобов’язання без повної ліквідації підприємства або продажу всього майна боржника.
• Погашення вимог кредиторів: Вимоги кредиторів, не задоволені через недостатність майна, вважатимуться погашеними. Проте є певні винятки, зокрема борги зі сплати аліментів та заборгованість з єдиного соціального внеску.
• Консолідація майнових питань: Усі майнові питання консолідуються в одній справі, що спрощує їх розгляд. Суд може скасувати попередні арешти на майно, а також припинити нарахування штрафів і відсотків за кредитними зобов’язаннями боржника.
• Контрольована реалізація майна: Продаж майна відбувається під контролем суду, що дає змогу зберегти мінімально необхідні ресурси для життя боржника.

Розуміння того, що таке довідка про банкрутство та які наслідки має цей статус, допоможе вам краще оцінити ситуацію та ухвалити зважене рішення у скрутний фінансовий період.

Про експерта: Ірина Заквацька

• Посада: Помічник юриста в Адвокатському об’єднанні «Максим Боярчуков та партнери».
• Освіта: Навчалася у Вінниці в Донецькому національному університеті імені В.Стуса.
• Досвід: Працювала у Сьомому апеляційному адміністративному суді у Вінниці, а згодом у Верховному суді – у Касаційному адміністративному суді в Києві.