Нацбанк посилює контроль за платежами до 2026
Нацбанк посилює контроль за платежами: більше прозорості та боротьба з тіньовими операціями
Національний банк України (НБУ) вносить значні зміни до правил роботи з платіжними картками та онлайн-оплатами. Метою цих нововведень є підвищення прозорості фінансових операцій, ускладнення шахрайських схем та ефективна боротьба з тіньовою економікою. Про це повідомила пресслужба регулятора.
Згідно з новими вимогами, банки та платіжні сервіси будуть зобов’язані надавати розширену інформацію про отримувачів коштів, а платіжні квитанції міститимуть більше деталей про транзакції.
Ключові зміни, що вводяться Нацбанком:
- Розширені платіжні дані: В платіжних документах тепер обов'язково вказуватимуться повні реквізити продавця або отримувача коштів. Для юридичних осіб це буде код ЄДРПОУ, а для фізичних осіб-підприємців (ФОП) – податковий номер.
- Деталізація квитанцій: Усі квитанції про оплату мають містити інформацію про суму комісії, точне призначення платежу та код категорії продавця (МСС – Merchant Category Code).
- Прозорість онлайн-оплат: Під час здійснення онлайн-платежів користувачі повинні бути заздалегідь поінформовані про фінансову установу, через яку проходить транзакція.
Окрім цього, НБУ чітко врегулював умови надання послуг еквайрингу фізичним особам. Це стосується, зокрема, зборів на волонтерські потреби, чайових у закладах громадського харчування та продажу товарів через цифрові платформи. Такі послуги зможуть отримувати офіційно зареєстровані волонтери, а також особи, що співпрацюють з бізнесом за договірними відносинами (наприклад, продавці вживаних товарів на онлайн-платформах або офіціанти).
У Нацбанку пояснюють, що ці зміни спрямовані на боротьбу з так званим "міскодингом" – практикою, коли продавці штучно змінюють категорію своєї діяльності для обходу певних правил чи зниження комісій. Це також допоможе суттєво зменшити рівень тіньових операцій в економіці.
Регулятор підкреслює: "У підсумку це підвищить прозорість розрахунків, сприятиме розвитку цифрових сервісів, зниженню рівня тінізації підприємницької діяльності та посиленню довіри до платіжної інфраструктури".
Нові норми набувають чинності з 20 травня 2026 року. Банки та платіжні сервіси матимуть перехідний період у шість місяців для приведення своєї роботи у відповідність до оновлених вимог.
Контекст змін: попередні ініціативи Нацбанку
Про плани щодо посилення прозорості платіжних операцій стало відомо ще в березні 2025 року, коли проєкт відповідної постанови був опублікований на сайті регулятора. Тоді вже йшлося про зобов’язання банків надавати клієнтам інформацію про кінцевих учасників транзакції.
У травні також було анонсовано майбутнє посилення обмежень на банківські перекази для певних категорій підприємців. Ці нововведення торкнуться новостворених та неактивних ФОПів, а також нових і неактивних юридичних осіб, які мають ознаки ризикової діяльності.
