Власник картки відповідає за зникнення грошей?
Хто відповідає за зникнення грошей з банківської картки?
Київський апеляційний суд розглянув справу (№ 756/9671/24), яка стала важливим прецедентом для власників банківських карток. Тепер просте заперечення "це не я" або заява до поліції не звільняють від фінансової відповідальності перед банком.
Шопінг за кордоном: як виник борг
Усе почалося з позову "ПриватБанку" до клієнта про стягнення боргу на суму 66 323,35 грн. З них понад 53 тисячі гривень виникли через покупки в магазинах NIKE та ZARA, а також на заправках TOTAL у Домініканській Республіці.
Клієнт відмовився визнавати борг, стверджуючи, що став жертвою шахраїв. Він запевняв, що не дозволяв цих операцій і не перебував за кордоном у зазначений період. Суд першої інстанції став на бік позивача, присудивши банку лише близько 12 700 грн.
Однак банк оскаржив рішення, наголосивши на ключових деталях проведення платежів. Міжнародна платіжна система провела розслідування, яке стало вирішальним у справі.
Чому апеляційний суд змінив рішення на користь банку?
Під час оплати в Домініканській Республіці картку фізично пред'являли до терміналу (зчитували чип або магнітну смугу), а також вводили правильний ПІН-код. Клієнт не повідомляв про втрату картки до здійснення цих транзакцій.
Судді нагадали, що за законом власник картки зобов'язаний дотримуватися умов договору та не передавати її третім особам. Якщо операція відбулася з використанням ПІН-коду, банк вважає, що її здійснив саме власник.
Банк зобов'язаний доводити провину клієнта лише у двох випадках: якщо картку не пред'являли фізично (наприклад, при онлайн-оплаті без додаткового захисту) або якщо не було електронної верифікації картки.
У цій справі термінали зафіксували фізичну присутність картки та введення правильного ПІН-коду. Тому тягар доказів перейшов на клієнта, який не зміг надати переконливих доказів шахрайства. Він не довів, що операції здійснили сторонні особи без його відома або зловмисники, яким він передав ПІН-код.
Апеляційний суд скасував попереднє рішення та зобов'язав клієнта виплатити банку повну суму боргу, включаючи "домініканські" витрати.
Який урок для власників карток?
Цей випадок підкреслює, що відповідальність за збереження ПІН-коду лежить на власникові картки. У разі втрати картки або компрометації коду необхідно негайно її заблокувати та повідомити банк.
Навіть заява про шахрайство не гарантує захисту. Розслідування поліції може тривати роками, але для банку та суду використання ПІН-коду є підтвердженням згоди власника на платіж.
Джерело: Судово-юридична газета
